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技术创新能力是决定网贷生态新格局的关键因素

来源:9170.com-金沙网站 作者:史诗 2019年10月24日
[导读]  

  在严格监管的引导下,网贷行业的出清正在加速,运营平台已经从高峰期的6000余家降至目前的600余家。合规运营已经是网贷平台生存的唯一路径,那么在合规化建设完成之后,又是什么能力将决定网贷平台的行业地位呢?业内人士指出,在合规运营时代,技术创新能力将成为重塑网贷生态格局的关键能力。

  以移动互联网、大数据、人工智能为代表的技术在网贷行业的诞生与发展中起到了至关重要的作用在很大程度上降低了金融行业中的信息获取成本、风险识别和管理成本,进一步提高了行业的服务效率和价值。其中,风控是现代科技手段对网贷行业最大的赋能场景。

  例如,搜狐旗下网贷平台搜易贷独创的全生命周期智能风控系统“风刃”,根据不同的目标市场,产品定位和行业分析,构建以人和企业为核心的智能化流程与决策引擎,人工智能干预和适配流程的各个环节,从反欺诈和信用评估的角度,综合分析数百个特征变量,给出贷前的风险决策参考,通过评价模型,可以自动估算客户的授信金额,提高效率,降低成本。

  搜易贷联合创始人CTO周霖指出,风刃系统不仅是在某一个模型上去判断风险,更是在每一个环节予以应用来指导整个金融行为,在用户申请贷款时判断风险,在平台放款时判断申请意愿的真实性以及骗贷概率,在贷后判断逾期的可能性,都是从用户行为习惯来观察。此外,风刃系统还运用人工智能学习,在获客管理上通过筛选用户来源渠道及用户特征聚类的实时分析,去寻找正常人群中可能存在的小部分的异常人群,从而防范骗贷行为。

  除了贷前、贷中、贷后应用场景之外,风刃系统还延伸到预授信、成本预测、流程管理、风险定价等业务全环节,将单条的被动风险防御线转变为涵盖互联网金融全生命周期的高效智能网络。

  “风刃系统努力致力于像风控人员一样思考,不仅是根据数据进行当前行为的判断,还要判断可能会发生什么,从而进行趋势性及异常性分析和研究。”周霖认为,这正是搜易贷整个风刃系统设计的关键点所在。

  除了风险的防范成本的降低风刃系统还对服务的优化效果明显。比如从贷中的每一个节点数据可以指导减少贷前的不良用户,随着历史数据积累和人工智能不断迭代,会降低用户申请门槛,无需提交过多资料,得到更为人性化的服务。

  技术创新应用是主导网贷行业格局演变、重塑行业生态背后的关键推手。随着监管的不断趋严和大数据、云计算等技术的成熟应用,网贷行业必将在规范发展之后迎来快速突破期,那些坚持稳健运营与技术创新并举的成熟网贷平台必将脱颖而出。

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