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保险能为创业者“兜底”吗

来源:金融时报 作者: 2019年11月20日
[导读]  

  创业从来不是少数人的专利,在“大众创业、万众创新”的热潮中,许多朝气蓬勃的年轻人开始了自己的逐梦之旅。但创业必然存在一定风险,这也是导致一些年轻人虽怀有一腔热情但最终放弃创业的主要原因。

  创新型青年人才,是国家创新活力之所在,也是科技发展希望之所在。如今社会各界都在积极营造适合青年优质人才成长的创业环境,比如浙江省近日试点的一项创业保险制度就吸引了业内外人士的广泛关注。业内专家普遍认为,为“双创”保驾护航,服务我国实体经济发展,人才创业保险的思路值得借鉴,若试点成功可在全国范围内推广。

  创业环境优化但风险犹存

  自“大众创业、万众创新”提出以来,国家层面以及各地政府部门纷纷推出相关政策鼓励和支持青年创新创业。根据国家税务总局发布的《“大众创业 万众创新”税收优惠政策指引》,截至2019年6月,我国针对创新创业主要环节和关键领域已陆续推出了89项税收优惠政策措施,政策涉及企业初创期、成长期和成熟期,从国家税收层面扶持初创企业成长,帮助企业和科研机构留住创新人才。

  二十国集团创业研究中心和启迪创新研究院联合发布的《2018/2019全球创业观察中国报告》指出,以我国近10年间创业质量的变化来看,创业环境总体情况较好,创业活动国际化程度正不断提高。

  尽管创业环境在优化,但创业者在创业初期依然面临各种难以预测的风险。比如收入不够稳定、创业资金来源没有保障,以及缺乏相应的风险规避渠道。创业者一旦创业失败,就会面临债务和生活的双重压力。

  针对阻碍青年人在创业路上勇往直前的“难点”和“堵点”,在未来科技城、梦想小镇所在的“创新高地”余杭区,浙江省率先探索推出政保合作的“人才创业险”,为创业者“兜底”失败风险。据记者了解,这是在余杭区委组织部(人才办)指导下,余杭区科技局、未来科技城管委会、浙江银保监局余杭监管组的合力推动下,试点实施的一款人才创业新险种。

  余杭区委宣传部工作人员表示,截至目前,余杭区累计引进和培育海外高层次人才4800余名,其中“国家级海外高层次人才”147名、“省级海外高层次人才”200名。人才创业保险不仅有利于当地继续加大人才引进力度,同时也可以帮助解决这些创业者面对创业风险时的后顾之忧,是一项激发创新创业激情的重要保障机制。

  保险“兜底”创业失败风险

  人才创业保险由中国人民财产保险浙江分公司、中国太平洋财产保险浙江分公司提供,共分为“科研保”“创客保”“科创E保”三款产品。产品重点为海内外高层次人才及所在科技企业或项目研发以及研发团队生活经济补助提供保险保障。

  《金融时报》记者从人保财险相关人士处了解到,其中的“科研保”主要针对因特定原因导致项目研发失败,经相关部门认定,给予研发费用的损失赔偿,保额最高可达1000万元。“创客保”主要针对创业失败,对创客团队给予生活补助,每人一次性生活补助最高可达3万元。“科创E保”除了对创业项目研发失败给予相应的损失赔偿外,还同时涵盖研发团队人员生活经济补助等保障,保额最高也可达1000万元。

  上述三款保险保费年费率最低可至3%,也就是说,如果企业创业初期投保30万元,创业、科研失败后可获得1000万元的赔偿。另外,政府将根据人才和项目类别提供最高30万元、100%的保费补贴,参保企业创业、科研失败即可获得1000万元赔偿,在此期间企业不用出一分钱保费。

  业内人士认为,解决创业人才的后顾之忧不可能完全依赖政府,因为财政不可能为每一位创业失败的人埋单。通过政保合作的办法,让保险公司充分发挥市场作用,地方政府用一部分资金为创业人员和团队购买保险,而不是无偿给予。如此不仅能达到雪中送炭、分散风险的作用,同时,还能促使政府部门加强对创业人才的项目立项、执行等全程各环节的监督和管理,提高管理效率和服务效果,确保项目失败率降到最低。

  人才创业保险制度的落地,让一些民众担心是否会有人假借投资之名进行骗保。据记者了解,保险公司每设立一个新险种,都会经过严格的风控,并经由监管部门审批,如果风险高于收益,则不可能设立。对此,太保产险浙江分公司相关负责人也表示,保险公司有自己严格的风控评价体系,肯定会防止骗保情况发生。

  据悉,目前人才创业保险的相关产品已经制定完成,正在对参保企业及各种创业、科研失败对应的赔偿标准细则进行最后的商讨。

  

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